引述 2 月 28 日 經濟日報的報導「一份理財報告五千元 量身打造財富」一文供大家參考：
最近坊間出現一些原本在銀行、壽險公司上班的理財專員、財務顧問成立獨立的財務顧問公司，愈來愈多民眾，開始接受這種純粹收取顧問諮詢費用的理財模式。一份理財分析報告甚至要價 5,000 元到 1 萬元，已有年薪超過百萬、企業經理級以上的中階主管和企業主排隊等著做規劃。
民眾對退休理財意識提高，儘管國內擁有專業財富管理證照的金融從業人員增加，但是銀行理專為佣金推介不當商品的情況時有所聞，在種種因素的催生下，近來市場上就首次出現原本以代理海外基金銷售為主的投顧業者，推出以替客戶做理財劃規，且只收顧問諮詢費用的服務。這類理財規劃的報告，內容通常包括家庭財務狀況、階段性理財目標和理財最終目標的分析。
目前這類報告一份行情要價 5,000 元。許多沒有金融機構背景，主打財務顧問擁有專業證照的獨立財務顧問公司，收取類似顧問諮詢費行情也都在 1 萬元以內。
這筆費用通常是第一次找上財務顧問公司時就要先付，如果之後還有其它狀況需要規劃，必須再付一筆長年的顧問費，有些公司採一年內 1 萬元不限次數提供諮詢服務，有些則以收取顧問服務金額的一定比率。
不過，多數獨立財務顧問公司都採收取純粹諮詢服務費用和抽取商品佣金兩種方式，目前介紹的產品多以保單為主，佣金約是保費的一成，有些還會提供代客操作的服務。
一位原本在大型銀行任職，但已打算自己成立財務顧問公司的資深理財專員說，代操的佣金會比較高，通常會收取報酬的 20% ，如投資 100 萬元，獲利 10 萬元，代操費用就要 2 萬元。
各家收費方式雖不一樣，但大概都是以客戶的資產規模搭配服務項目，原則是資產愈多，服務內容愈簡單，收費比率會愈低。
根據上述新聞我們可以得知財務顧問師運用自己的專業來獲取報酬已經逐漸受到民眾的認同，而收費的標準可能因人而異，從數千至上萬元不等。只是在收費的過程中，財務顧問師所要思考的應該不是收費的價格，而是自己在客戶心目中的價值。
每個人都希望能享有高品質的生活，面對人生每個不同的階段，如何準備好足夠的經濟來源，就必需要依靠完善的規劃來滿足。而隨著世界經濟的連動越來越密切，多元化的商品與投資操作策略也如雨後春筍般不斷出現，民眾的選項增多了，可是卻不具備足夠的專業來做出符合自己需求的選擇，因此就需要學有專精的人士來協助自己達成理財的目標，這也是理財顧問會成為明星產業的原因之一。
事實上，財務規劃在國外已行之有年，但在台灣可以說是個新興的行業，這可能與國人不習慣將自己的資產讓外人了解有關。但已經有越來越多人體認到，透過專業人士的規劃，絕對能讓達成自己未來計畫的可能性提升許多，這也要歸功於財務顧問師們不斷的對民眾進行教育。
財務顧問師是協助客戶達成夢想的財務專家，必須要依據每個人不同的經濟狀況、需求來量身打造財務規劃，正因為關係客戶的未來，所以計畫一定要相當嚴謹且確實可行。而財務顧問師更必須不斷的提昇自己的專業，因為所背負的不光只是個人，而是整個家庭的期待，責任之重可見一般。
IARFC 協會給會員的建議
就目前台灣市場而言，財務顧問師的收費其實並沒有明確的標準，參照第 12 期 RFC 季刊，陳駿為執行長的專文中有提到，在美國收費通常是採取以下五個模式之一：
一、只收取服務費：
很多律師、會計師和只收取服務費的財務顧問師（ RFC ）是以鐘點費來計價，費用取決於「為案例所花費的時間」 ( 包含在研究過程中的分析、與客戶的研討、研究如何履行等等 ) ，但有些財務顧問師（ RFC ）只收單一報價，例如包含財務規劃、節稅規劃、遺囑草案等在內的套裝費用。
二、收取服務費及佣金：
有些財務顧問師（ RFC ）做理財規劃之前會先提出一項收費建議，收費的項目包含理財計畫的數據收集、分析、建議和交付。另外，也透過提供及協助出售某些金融商品或保險而從中獲得佣金，並且會把事實透露給客戶。
三、只有收取佣金：
一些財務顧問師（ RFC ）例如股票經紀人和保險代理人，沒有收服務費，他們得到的報酬是：客戶選擇買財務顧問師所提供的產品或服務，而從中獲取佣金。
四、由公司支付薪水：
很多銀行，信用合作社和其他組織提供理財規劃服務，在大多數的個案中，財務顧問師（ RFC ）的收入來自於公司的薪水支付，他們不收服務費也不收佣金，但是可以得到紅利。
五、收取服務費及資產管理費：
除了上述的服務費之外，有些財務顧問師（ RFC ）也會協助客戶管理資產，再依照一定的比例收取資產管理費；或是不收資產管理費，但是就期末資產增值的部份收取一定比例的超額利潤。
雖然已經開始有財務顧問師收取顧問費用，但要達到全面化，可能還有相當長的一段路要走。但不管是透過什麼方式來收費，最主要的前提還是客戶認為財務顧問師所提供的專業服務是否有收費的價值，所以協會建議會員為客戶提供全方位財務規劃的建議時，有下列幾點需要注意：
一、以客戶的利益為優先：
按現行法規及金融商品去設計出最符合客戶利益的方案，例如針對顧客條件 ( 保守投資屬性、年紀、收支狀況…等 ) ，不想進行風險高的投資計劃，就可運用風險低的勞退新制中自提部分，有效地增加退休後可用的生活準備金。或是運用自己的專業，找尋合適的金融商品來滿足客戶期望的高品質的生活要求。因為惟有滿足客戶的需求解決問題，才是財務顧問最大的價值所在。
二、財務規劃首重風險：
一個完整的財務規劃，是需要經過時間及風險的考驗。歷史上有許可例子可以證明，許多有錢人在事故發生時，如果把風險問題做好規劃，即能保留大部分的資產。反之，可能因一次風險，造成嚴重的損失。所以，完整的財務規劃一定會把風險的問題做好相關的規劃。
三、提供完整且正確的保險觀念 ：
所有財務的問題都需要金融商品來解決，因此告訴客戶完整的資訊，可以協助顧客理解整個財務規劃上可能會遭遇的風險及報酬，利用專業的能力建立客戶正確的保險觀念，即可協助顧客建立一個完整的保險防護網，讓客戶的財務處於一個安全的狀態。
四、建立客戶正確的財務觀念 ：
財務規劃不是神燈的精靈，不會憑空創造出龐大的資產，需要時間及合適的金融商品逐步達成其預期目標。通常客戶的財務觀念往往會有一些盲點，所以要提供正確的財務觀念與顧客進行溝通，獲得顧客首肯之後，運用現有及未來的資金條件、投資屬性、風險承受度、年齡、現金流量…等變數考量，以財務安全為前提進行風險控管，在安全範圍內達成顧客預期的財務目標。
五、要清楚財務顧問師的定位 ：
每個人都有屬於自己的財務目標，能不能順利達成的最主要因素就是所擬定的財務計劃是否可行。財務顧問師必須以客戶的利益為優先，提供專業能力協助客戶完成其理想的財務規劃並理解相關財務安全須注意的事項。因此財務顧問師最重要的工作不是追求投資報酬率，而是在財務安全的狀態下，運用專業達成客戶預期的財務目標。
本電子報版權屬於 IARFC 國際認證財務顧問師協會所有， IARFC 協會基於推廣財務規劃全民化的理念，本電子報歡迎轉寄，以協助金融從業人員及消費者建立正確的財務規劃觀念。
最近坊間出現一些原本在銀行、壽險公司上班的理財專員、財務顧問成立獨立的財務顧問公司，愈來愈多民眾，開始接受這種純粹收取顧問諮詢費用的理財模式。一份理財分析報告甚至要價 5,000 元到 1 萬元，已有年薪超過百萬、企業經理級以上的中階主管和企業主排隊等著做規劃。
民眾對退休理財意識提高，儘管國內擁有專業財富管理證照的金融從業人員增加，但是銀行理專為佣金推介不當商品的情況時有所聞，在種種因素的催生下，近來市場上就首次出現原本以代理海外基金銷售為主的投顧業者，推出以替客戶做理財劃規，且只收顧問諮詢費用的服務。這類理財規劃的報告，內容通常包括家庭財務狀況、階段性理財目標和理財最終目標的分析。
目前這類報告一份行情要價 5,000 元。許多沒有金融機構背景，主打財務顧問擁有專業證照的獨立財務顧問公司，收取類似顧問諮詢費行情也都在 1 萬元以內。
這筆費用通常是第一次找上財務顧問公司時就要先付，如果之後還有其它狀況需要規劃，必須再付一筆長年的顧問費，有些公司採一年內 1 萬元不限次數提供諮詢服務，有些則以收取顧問服務金額的一定比率。
不過，多數獨立財務顧問公司都採收取純粹諮詢服務費用和抽取商品佣金兩種方式，目前介紹的產品多以保單為主，佣金約是保費的一成，有些還會提供代客操作的服務。
一位原本在大型銀行任職，但已打算自己成立財務顧問公司的資深理財專員說，代操的佣金會比較高，通常會收取報酬的 20% ，如投資 100 萬元，獲利 10 萬元，代操費用就要 2 萬元。
各家收費方式雖不一樣，但大概都是以客戶的資產規模搭配服務項目，原則是資產愈多，服務內容愈簡單，收費比率會愈低。
根據上述新聞我們可以得知財務顧問師運用自己的專業來獲取報酬已經逐漸受到民眾的認同，而收費的標準可能因人而異，從數千至上萬元不等。只是在收費的過程中，財務顧問師所要思考的應該不是收費的價格，而是自己在客戶心目中的價值。
每個人都希望能享有高品質的生活，面對人生每個不同的階段，如何準備好足夠的經濟來源，就必需要依靠完善的規劃來滿足。而隨著世界經濟的連動越來越密切，多元化的商品與投資操作策略也如雨後春筍般不斷出現，民眾的選項增多了，可是卻不具備足夠的專業來做出符合自己需求的選擇，因此就需要學有專精的人士來協助自己達成理財的目標，這也是理財顧問會成為明星產業的原因之一。
事實上，財務規劃在國外已行之有年，但在台灣可以說是個新興的行業，這可能與國人不習慣將自己的資產讓外人了解有關。但已經有越來越多人體認到，透過專業人士的規劃，絕對能讓達成自己未來計畫的可能性提升許多，這也要歸功於財務顧問師們不斷的對民眾進行教育。
財務顧問師是協助客戶達成夢想的財務專家，必須要依據每個人不同的經濟狀況、需求來量身打造財務規劃，正因為關係客戶的未來，所以計畫一定要相當嚴謹且確實可行。而財務顧問師更必須不斷的提昇自己的專業，因為所背負的不光只是個人，而是整個家庭的期待，責任之重可見一般。
IARFC 協會給會員的建議
就目前台灣市場而言，財務顧問師的收費其實並沒有明確的標準，參照第 12 期 RFC 季刊，陳駿為執行長的專文中有提到，在美國收費通常是採取以下五個模式之一：
一、只收取服務費：
很多律師、會計師和只收取服務費的財務顧問師（ RFC ）是以鐘點費來計價，費用取決於「為案例所花費的時間」 ( 包含在研究過程中的分析、與客戶的研討、研究如何履行等等 ) ，但有些財務顧問師（ RFC ）只收單一報價，例如包含財務規劃、節稅規劃、遺囑草案等在內的套裝費用。
二、收取服務費及佣金：
有些財務顧問師（ RFC ）做理財規劃之前會先提出一項收費建議，收費的項目包含理財計畫的數據收集、分析、建議和交付。另外，也透過提供及協助出售某些金融商品或保險而從中獲得佣金，並且會把事實透露給客戶。
三、只有收取佣金：
一些財務顧問師（ RFC ）例如股票經紀人和保險代理人，沒有收服務費，他們得到的報酬是：客戶選擇買財務顧問師所提供的產品或服務，而從中獲取佣金。
四、由公司支付薪水：
很多銀行，信用合作社和其他組織提供理財規劃服務，在大多數的個案中，財務顧問師（ RFC ）的收入來自於公司的薪水支付，他們不收服務費也不收佣金，但是可以得到紅利。
五、收取服務費及資產管理費：
除了上述的服務費之外，有些財務顧問師（ RFC ）也會協助客戶管理資產，再依照一定的比例收取資產管理費；或是不收資產管理費，但是就期末資產增值的部份收取一定比例的超額利潤。
雖然已經開始有財務顧問師收取顧問費用，但要達到全面化，可能還有相當長的一段路要走。但不管是透過什麼方式來收費，最主要的前提還是客戶認為財務顧問師所提供的專業服務是否有收費的價值，所以協會建議會員為客戶提供全方位財務規劃的建議時，有下列幾點需要注意：
一、以客戶的利益為優先：
按現行法規及金融商品去設計出最符合客戶利益的方案，例如針對顧客條件 ( 保守投資屬性、年紀、收支狀況…等 ) ，不想進行風險高的投資計劃，就可運用風險低的勞退新制中自提部分，有效地增加退休後可用的生活準備金。或是運用自己的專業，找尋合適的金融商品來滿足客戶期望的高品質的生活要求。因為惟有滿足客戶的需求解決問題，才是財務顧問最大的價值所在。
二、財務規劃首重風險：
一個完整的財務規劃，是需要經過時間及風險的考驗。歷史上有許可例子可以證明，許多有錢人在事故發生時，如果把風險問題做好規劃，即能保留大部分的資產。反之，可能因一次風險，造成嚴重的損失。所以，完整的財務規劃一定會把風險的問題做好相關的規劃。
三、提供完整且正確的保險觀念 ：
所有財務的問題都需要金融商品來解決，因此告訴客戶完整的資訊，可以協助顧客理解整個財務規劃上可能會遭遇的風險及報酬，利用專業的能力建立客戶正確的保險觀念，即可協助顧客建立一個完整的保險防護網，讓客戶的財務處於一個安全的狀態。
四、建立客戶正確的財務觀念 ：
財務規劃不是神燈的精靈，不會憑空創造出龐大的資產，需要時間及合適的金融商品逐步達成其預期目標。通常客戶的財務觀念往往會有一些盲點，所以要提供正確的財務觀念與顧客進行溝通，獲得顧客首肯之後，運用現有及未來的資金條件、投資屬性、風險承受度、年齡、現金流量…等變數考量，以財務安全為前提進行風險控管，在安全範圍內達成顧客預期的財務目標。
五、要清楚財務顧問師的定位 ：
每個人都有屬於自己的財務目標，能不能順利達成的最主要因素就是所擬定的財務計劃是否可行。財務顧問師必須以客戶的利益為優先，提供專業能力協助客戶完成其理想的財務規劃並理解相關財務安全須注意的事項。因此財務顧問師最重要的工作不是追求投資報酬率，而是在財務安全的狀態下，運用專業達成客戶預期的財務目標。
本電子報版權屬於 IARFC 國際認證財務顧問師協會所有， IARFC 協會基於推廣財務規劃全民化的理念，本電子報歡迎轉寄，以協助金融從業人員及消費者建立正確的財務規劃觀念。
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